Мене звати Марія Герасимяк, і сьогодні я хочу поділитися надихаючою історією нашої колеги Маргарити Побілець, VP of FinTech & PayTech у Innovecs.
Приводом для підготовки цієї статті стала фантастична новина. Маргарита увійшла до списку ТОП-50 найвпливовіших жінок у FinTech 2023 за версією UAFIC (Ukrainian Association of FinTech and Innovation Companies).
Ця розмова підштовхнула мене до роздумів про передові технології, світ, що швидко змінюється, і проблеми гендерної різноманітності у FinTech. Під час нашого інтерв’ю я ще раз переконалася, що тут, в Innovecs, працюють дивовижні та надихаючі жінки.
— Вітаю з визнанням у TOP-50 Most Influential Women in FinTech 2023 🙂 Розкажи, будь ласка, про свій бекграунд. Які знання та досягнення дозволили тобі очолити напрям FinTech & PayTech Practice в Innovecs?
Я еклектична натура, що повністю відображається у моєму професійному шляху. Спочатку я ступила у сферу дипломатії, працюючи в Міністерстві закордонних справ Італії у 2006 році. А потім потрапила у фінансовий світ, де заглибилась в нішу M&A в різних секторах: від банківського до FMCG. Серед пам’ятних моментів — сприяння значним придбанням PJSC Bank of Cyprus на мільярди гривень.
У 2019 ріці я очолила NEOBANK, цифрове банківське рішення, орієнтоване на українські МСП. На мою думку, разом із інноваційною командою Concord FinTech Solutions ми сформували основну MVP, забезпечивши доступність фінансових рішень для регіональних компаній.
У 2021 році моя кар’єрна подорож привела мене до Innovecs, потужного гравця на арені цифрової трансформації. Виконуючи обов’язки віце-президента з регіонального розвитку, я розпочала розширення нашої діяльності на Польщу, Угорщину та Колумбію. Як VP of FinTech & PayTech я не лише дбаю про розробку стратегії та реалізацію, але й про активізацію продажів. Я прагну підтримати авторитет Innovecs і привернути увагу до технологічної майстерності України для глобальних гравців.
Source: TOP-50 MOST INFLUENTIAL WOMEN IN FINTECH 2023, UAFIC
— Як ти бачиш поточний стан індустрії FinTech і її траєкторію розвитку протягом наступних кількох років?
Звіт CB Insights за другий квартал 2023 року про стан фінансових технологій дає яскраве бачення ситуації. Фінансування впало на 48% порівняно з попереднім кварталом і досягло 7,8 млрд доларів США у другому кварталі 2023 року. Отже, ми бачимо виражене уповільнення, коли фінансування скорочується до рівнів 2017 року.
Кількість угод зменшується п’ятий квартал поспіль і склала наразі 845. Мегараундове фінансування (понад 100 мільйонів доларів) скоротилося до 2 мільярдів доларів у другому кварталі 2023 року. І це знову — найнижчий результат за шість років.
Але такі регіони, як Латинська Америка та Карибський басейн, дають проблиск надії, показуючи ріст на 150% з 1-го до 2-го кварталів 2023 року.
Цікаво, що Paytech, обраний нами домен, відображає ці коливання, оскільки платіжні компанії спостерігають значне падіння фінансування.
Фінансування платіжних компаній скоротилося на 75% порівняно з кварталом, що стало найбільшим падінням серед усіх FinTech-сфер. Сектор також спостерігає скорочення угод на 14%.
Економічні підводні течії, такі як війна в Україні та рецесія, що насувається, у поєднанні з глобальними фінансовими показниками, зрозуміло, впливають на настрої інвесторів, змінюючи перспективи галузі.
— Технології стрімко змінюють фінансовий ландшафт, чи не так?
Я хочу виділити 3 головних напрями: Open banking, Embedded finances та Digital payments. Від першої онлайн-покупки кредитною карткою в 1994 році до появи мобільних платежів через SMS, ландшафт ринку кардинально змінюється.
Сьогодні великі технології відіграють ключову роль у цифрових платежах. Наприклад, Paypal може похвалитися понад 250 мільйонами користувачів, Apple Pay має 32 мільйони користувачів, а Google Pay і Samsung Pay налічують 32 мільйони і 16 мільйонів користувачів відповідно.
У 2022 році ринок платежів B2B оцінювався в 994,20 мільярда доларів США, а до 2030 року очікується, що він досягне позначки в 2146,70 мільярда доларів США, зростаючи на 10,10% протягом прогнозованого періоду часу.
Ми спостерігаємо зміну парадигми, коли центральне місце займають альтернативні методи оплати завдяки технологічним досягненням і зміні очікувань споживачів. Очікується, що до 2026 року понад 60% населення світу перейде на цифрові гаманці, а до 2025 року витрати на цифрові гаманці перевищать 10 трильйонів доларів США.
Для мене Open Banking — це суть фінансової еволюції. Йдеться про сприяння співпраці та обміну даними через API. Нормативна база PSD2 незабаром буде замінений на PSD3. Ця нормативна база та ISO 20022, PSR й Пакет доступу до фінансових даних і платежів (FIDA) є ключами до надання користувачам можливості вибору та стимулювання конкуренції в рамках FinTech для компаній.
Основним обмеженням ініціативи PSD2 є зобов’язання банків пропонувати відкритий доступ до API, хоча при цьому вони не отримують вигоди від прожуктів, створених третіми сторонами. Не маючи можливостей для отримання прибутку, банки часто не вмотивовані виходити за межі основних необхідних API.
Embedded та Entwined Finance змінюють фінансовий наратив. Йдеться про безпроблемне вплетення фінансів у наш щоденний досвід. Конференція Money 20/20 наголосила на переході від простих транзакцій до контекстної взаємодії. Прикладів чимало, і такі платформи, як стратегія компанії Х Ілона Маска, ілюструють майбутню траєкторіютому. Так, компанія Х що почала подавати заявки на регуляторні ліцензії у всіх штатах Америки.
— Чому фінансові компанії обирають Innovecs своїм технічним партнером?
Ми йдемо в ногу з усіма новими технологіями, що з’являються у розробці фінансового програмного забезпечення, і легко адаптуємося до змін, які відбуваються в галузі.
Інженери Innovecs використовують новітні технології: такі як блокчейн, великі дані та машинне навчання, щоб надати високоякісні рішення FintTech вчасно та в бюджеті замовника.
Крім того, важливо зазначити, що ми займаємося зниженням ризиків. Innovecs має надійні протоколи безпеки та заходи відповідності, які гарантують захист конфіденційних фінансових даних і дотримання нормативних стандартів.
— Гендерна різноманітність є гострою проблемою в технологічній та фінансовій галузях, чи не так?
Я вважаю, що ми все ще можемо спостерігати тривожну закономірність, що виникає в технологічному просторі. Хоча жінки залишають свій слід, вони залишаються недостатньо представленими, особливо на керівних посадах.
Останні дані з Великої Британії свідчать про зниження участі жінок у сфері технологій. Це щемливе нагадування про виклики, з якими ми ще стикаємося, і про шлях, який нас чекає попереду. Згідно з новим аналізом даних Національної статистики Великобританії, у 2021 році жінки становили 22,7% усієї робочої сили в технологічному секторі. Однак у 2022 році цей показник трохи знизився до 20,1%.
З іншого боку, загальна кількість технічних спеціалістів, як співробітників, так і підрядників, зросла на 4,1%, перейшовши з 1 827 851 у 2021 році до 1 903 671 наступного року.
Якщо говорити про позитивні сторони: можу сказати, що жінки, які мають досвід роботи в банківській та фінансовій сфері, мають перевагу при переході в галузь FinTech.
Ринок FinTech знаходиться на унікальному перехресті двох складних галузей, що робить його непростою сферою для повного осягнення. Багато жінок-професіоналів у цьому просторі походять із банківського сектору.
Тільки за допомогою комбінації знань про фінансовий ринок та технологічні інструменти можна справді створити значущий технічний продукт. У цій сфері технологія виступає більше як інструмент, інструментальна частина головоломки, яка має на меті поєднати традиційні фінансові практики з сучасними рішеннями.
Source: TOP-50 MOST INFLUENTIAL WOMEN IN FINTECH 2023, UAFIC
— Які кроки, на твою думку, можна зробити для подальшого сприяння gender diversity?
Я вважаю, що різноманітна команда відкриває ширший спектр перспектив, що може призвести до більш інноваційних рішень. Що ж ми можемо зробити, щоб змінити ситуацію з дисбалансом?
По-перше, на мою думку, підвищити обізнаність сереж жінок і зробити освіту доступною. Проведення семінарів та навчання можуть допомогти змінити корпоративну культуру з нуля. Крім того, впровадження програм наставництва, де жінки на початку своєї кар’єри можуть отримати досвід від лідерів та більш досвідчених професіоналів.
Дуже важливі — гнучкі умови праці. Це може особливо вплинути на жінок, які часто поєднують професійні ролі з обов’язками по догляду.
Ще один важливий крок для подолання проблеми — надання можливості нетворкінгу для жінок. Заохочення до участі в FinTech-заходах або спільнотах, орієнтованих на жінок, може допомогти знайти ключові зв’язки в галузі.
— Вітаємо, Маргарито, із заслуженим визнанням у ТОП-50 найвпливовіших жінок у FinTech 2023 за версією UAFIC.
Підсумовуючи, наша дискусія затронула такі теми як еволюція передових технологій, стрімкі трансформації, які ми бачимо в сучасному світі, та завжди актуальне питання різноманітності в секторі FinTech.
Це інтерв’ю ще раз нагадало мені про неймовірних і вражаючих жінок, які працюють з Innovecs.