Чи варто обирати NFT для початкових інвестицій, яких правил треба дотримуватися, займаючись ангельськими інвестиціями, які можливості інвестування у фондові ринки й чому це успішний варіант — це лише частина питань, які вдалося обговорити під час Investment For Techies in 2022: Innovecs Conference, яка відбулася 30 червня на інтерактивній платформі Party.Space.
На події зібралося понад 100 учасників, серед яких переважно айтівці. Усіх об’єднувало важливе питання — як оптимізувати свій інвестиційний портфель, якими цифровими інструментами й додатками користуватися, які найбільш вигідні варіанти для початкового інвестування.
У першій частині оглядової статті ми вже розповідали про особливості криптовалюти, як обирати стартапи для інвестування і які є види NFT. У другій частині продовжуємо ділитися порадами й цікавими нотатками. Якщо ви бажаєте отримати відеозапис конференції, заповніть форму: https://bit.ly/3nx9Vyo.
«Перш ніж інвестувати, запевніться, що маєте фінансовий запас на пів року»
«Нестача знань про ангельські інвестиції — це те, що стримує людей від цього виду інвестування. Так, 45% жінок визнали, що не відчувають себе достатньо впевненими й обізнаними, щоб почати інвестування. 82% жінок вважають, що для початку інвестування важливо мати відповідний бекграунд, знання та освіту», — ділиться статистикою Терезія Якова, співзасновниця Lumus Investment Collective. Це організація, яка допомагає ангельським інвесторам і стартапам знайти одне одного та організовує навчання для інвесторів.
Терезія є інвестиційним менеджером у словацькій VC Neulogy Ventures. Вона розповіла про основні принципи інвестування стартапу — як встановлювати особисті та фінансові цілі і як знайти можливості для інвестування.
Наразі Lumus Investment Collective налічує 350 жінок, які є ангельськими інвесторами. Найменша сума для початку інвестицій становить €3 тис.
Перш ніж інвестувати, варто запевнитися, що у вас є грошовий запас на 6 місяців, інвестуйте поступово і послідовно маленькими частинами, а також диверсифікуйте своє портфоліо — ключові поради від спікерки.
Терезія також наголосила, чому саме жінкам важливо ставати інвесторами: «Більше ⅔ жінок не вірять, що матимуть достатню державну пенсію, і тільки 8% жінок знають, скільки вони повинні зберегти та інвестувати сьогодні, щоб мати достатню пенсію у майбутньому». Така ситуація на ринку спричинена кількома факторами, вважає експертка: занижена оплата праці жінок у порівнянні з чоловіками, неоплачувана робота жінок, менший розмір державної пенсії, аніж у чоловіків, відсутність кар’єри, тривалість життя жінок довше, ніж у чоловіків.
«Зберігання коштів — хороша звичка, але треба пам’ятати про інфляцію, яка з’їдає ваші заощадження, до того ж ви не отримаєте дохідності без інвестування, а ще зберігання не працює на довготермінову перспективу, — зазначає Терезія. — Тому варто розглянути різні види інвестування, серед яких ангельські інвестиції є альтернативними й вносяться ще до початку виникнення проєкту. Вони виплачуються здебільшого коштом із власних заощаджень, кредитів, грантів, ангельського капіталу, грошових збережень друзів і родини, венчурного капіталу».
Ангельське інвестування має кілька етапів — фінансування на етапі зародження для валідації ідеї, початкове фінансування для розробки продукту, раннє фінансування для релізу продукту, на етапі росту з’являються приватні акції, а на етапі зрілості — IPO й банки.
Як наголошує спікерка, ангельські інвестиції є ризикованими, але й дохідними водночас. По суті, ви робите ставки не на ідеї, а на команду людей на дуже ранній стадії, при цьому нетворкінг є ключовим, нагадує Емілія. Здебільшого ангельське інвестування відбувається на базі технологічних проєктів, хоча можуть працювати із нетехнологічними також.
Кілька важливих правил для тих, хто планує ангельські інвестиції на індивідуальному рівні:
— Важливо бути щиро зацікавленим у сфері діяльності, в яку інвестуєте.
— Будьте швидкими, тому що ангельські інвестиції робляться на ранній стадії
— Покладайтеся на юридичну документацію інших.
— Шукайте зовнішніх експертів з оцінки проєкту.
— Будьте готовими до інвестування власних коштів (5к-200к)
— Диверсифікуйте цілі.
«Не ризикуйте більше, ніж необхідно для досягнення ваших цілей»
Іван Компан, директор академії Deloitte Ukraine, засновник First Kyiv Investment Club. Вже 25 років поспіль займається фінансами. Раніше проводив дослідження у галузі економетрії в Університеті Сорбонна та інших академічних закладах у Відні та Празі. Свого часу займав лідерські позиції у світових фінансових компаніях.
За його словами, найбільше інвестицій припадає на акції й фондові ринки, і статистика Capgemini підтверджує цей факт: 29% — акції, 15% — нерухомість, 28% — ринок капіталу, 16% — облігації, 12% — альтернативне інвестування (колекціонування вина, мистецьких робіт тощо). У США й Канаді ці показники навіть вищі.
Фондові ринки є найпопулярнішим варіантом інвестування у США. В Україні найчастіше зберігають гроші в депозитах, «під матрацом», купують золоті злитки та інвестують у нерухомість, підсумував спікер.
Є також частина людей, які обирають агресивний вид інвестування — криптовалюту. У порівнянні з іншими видами інвестування фондові ринки приносять найбільший дохід, зауважує експерт: «Якщо ви інвестуєте у нерухомість, згодом втрачаєте 2,3% активів. Коли тримаєте гроші у надійному місці, тобто під «матрацом» — не заробляєте нічого. Якщо відкриваєте депозит — не отримуєте ніякого доходу через висхідну інфляцію. Купуючи золото в злитках, ви отримуєте, 8,3% доходу. Найбільш вигідними є фондові ринки, дохід з яких становить 9,2%, а ще пів року тому становив 15%. Через складний початок року відбувся спад».
Іван Компан назвав три причини, чому варто інвестувати у фондовий ринок — безпечність, дохідність, ліквідність. Також він дав кілька порад для тих, хто хоче інвестувати у ринок капіталу:
— Думайте про довготерміновість інвестування — не шукайте швидкого заробітку, готуйтеся до того, що це займе деякий час.
— Встановіть свої цілі (продумайте процес інвестування, за потреби найміть радника)
— Вирішить, ким ви будете — трейдером чи інвестором
— Визначіться, куди будете інвестувати
Здебільшого люди обирають ціль — зберегти та примножити раніше придбаний капітал за середньою ставкою прибутку S&P 500.
«Не ризикуйте більше, ніж необхідно для досягнення ваших цілей, — наголошує спікер. — Зазвичай ризикові інвестиції забезпечують велику дохідність, але пам’ятайте, що зі зростанням ризику зростає і ймовірність втрати ваших активів».
За його словами, за останні 130 років жоден вид інвестування не перевершив за результативністю ринок американських акцій, дохід від яких у середньому становить 10,5% річних. Також він поділився кількома важливими правилами для тих, хто планує інвестувати у ринок капіталу:
— Інвестуйте у якісні компанії
— Ігноруйте ринковий шум
— Ухвалюйте свої рішення на основі фактів
— Читайте й аналізуйте річні звіти
— Не продавайте хороші компанії для швидкої вигоди
— Не бійтеся волатильності фондового ринку
— Розглядаючи інвестування на ринку капіталу, продумайте перспективу мінімум на 5 років.
«Купуючи мистецтво, не можна мотивуватися лише інвестуванням»
Мистецькі активи становлять $65Bn від глобального ринку. 45% активів зосереджено в США, 20% — у Китаї, 20% — у Великобританії. Здебільшого цей вид інвестування популярний серед міленіалів з великим інтересом до NFT. Про можливості інвестування у мистецтво розповіла Емілія де Стазіо, COO і співзасновниця Artscapy, онлайн-платформи для колекціонерів.
За її словами, інвестування у мистецтво приносить не лише дохід, але й емоційну та інтелектуальну насолоду. Коли ринок хиткий, інвестиції у мистецтво — це більш стабільний актив і хороша альтернатива у порівнянні з іншими варіантами. Але водночас є кілька застережень, про які варто пам’ятати:
— Мистецтво є неліквідним
— Рушійні сили ринку дуже «ірраціональні»
— Кожен вид мистецтва має різний попит
— Мистецтво не є активом, який купують лише для доходу
«Зрештою, купуючи мистецтво, не можна мотивуватися лише інвестуванням. Тут значно глибші сенси. Рушійна сила, яка стимулює вас до колекціонування, – це пристрасть, любов до мистецтва», — зауважує Емілія.
Є кілька варіантів, як можна купувати якісні мистецькі твори:
— Ставати учасником мистецьких ярмарків, які проводяться переважно у вікенди
— Відвідувати місцеві галереї, хоча якість виставлених робіт щоразу відрізняється
— Купувати онлайн, що займає менше часу і менше зусиль — не треба відвідувати галереї чи комунікувати із кураторами виставок. Усе значно легше.
Саме останній варіант став основою концепції Artscapy — зручної мистецької онлайн-платформи, де можна купувати художні роботи. Спікерка описала кілька важливих особливостей екосистеми:
— Безпечна система управління активами й збереження картин, документів та інформації, а також аналізу цінності мистецьких творів.
— Маркетплейс, на якому представлені мистецькі роботи, що пройшли процедуру перевірки від відібраних галерей та перевірених колекціонерів.
— Авторство та походження твору мистецтва є сертифікованим у блокчейні.
*Контент конференції та цього блогу не є індивідуальною інвестиційною консультацією. Це короткий виклад інвестиційних рішень або висновків наших доповідачів на основі їх професійної діяльності.
Інформація, зібрана під час конференції, призначена виключно для освітніх цілей. Жодна інформація, опублікована Innovecs, не є інвестиційною рекомендацією, а згадані фінансові інструменти можуть не відповідати вашому інвестиційному профілю та інвестиційним очікуванням.